互联网金融第三方支付法律风险

作者：北京市信之源律师事务所

　　现实生活中存在许多利用互联网金融第三方支付平台特殊的法律地位和运行模式实施违法活动的风险。下面我们就来介绍一下互联网金融第三方支付平台的法律风险。

　　(一)洗钱风险

　　洗钱是所有涉及支付结算的金融机构和非金融机构所面临的共同风险。互联网的特性使交易中的资金流向更加难以监控，不法分子可将非法现金收入转为虚拟资金形式，然后选择第三方支付平台进行快速取现或漂白，使得第三方支付的洗钱风险更为突出。

　　(二)信用卡盗用风险

　　买方和卖方通过第三方支付系统在网上进行交易时，不排除一些用户恶意利用网络技术制造虚假交易来攫取资金。譬如，某用户信用卡被恶意套现，这将对其个人征信信息产生不利影响，恶意套现也会影响信用卡发卡银行的相关业务。

　　(三)用户信息泄露风险

　　互联网第三方支付交易涉及用户身份证、银行卡、密码等敏感信息，这些信息一旦泄露，将可能为不法分 子所利用，给用户带来损失。此外，买方和商户的支付金额、姓名住址、具体业务种类等信息是各类机构判定 用户信用状况的数据，一旦被不法分子掌握，危害也不容小觑。

　　(四)违约风险

　　传统的离线交易是买方和卖方之间的真实联系， 货币和货物均是现实的。而在线交易是虚拟的。第三 方支付机构或卖方可能无法准确掌握买方的真实身份 以及资金是否合法等问题，故而，买方存在违约风险。

　　与此同时，卖方也存在违约风险，譬如，卖家未能及时发货，或者因商品质量问题导致买家要求退货。第三方支付机构也可能存在违约风险，如第三方支付机构将用户存放的沉淀资金挪作他用。