企业融资刑事法律风险如何防控？

作者：北京市信之源律师事务所

　　目前国内融资环境，对于中小企业来说是比较严苛的。怎么合法的进行融资，树立刑事风险防范意识，是非常重要的。

　　企业融资刑事法律风险防控要做到以下几点：

　　1、提高中小企业自身的法律意识

　　中小企业的经营管理者应着力提高法律意识，加强企业内部培训，完善企业相关的法律制度，建立严格的内控机制，做到依法融资。

　　2、建立中小企业融资的合规审查制度

　　中小企业应通过企业自身的法务人员或者外聘律师对贷款融资建立合规审查制度。首先，对项目融资规模、融资数额、融资贷款利率、融资回报率等问题进行全方位梳理，以选择最佳的融资模式;其次，根据不同的融资模式制定具体的融资方案，前期的融资方案应尽量避免刑事法律风险的产生。如采用民间融资模式，应尽量缩小融资对象范围，限制融资的宣传面，据实告知风险;如采用银行贷款融资模式，应根据企业融资的实际需求提供合适的抵押物，据实提供贷款所需的全部证明材料，依照法律法规以及相关政策规定，依法进行审批申请，最大限度保证程序合法。再次，应对融资所需的全部材料进行合规审查，对融资协议等文件进行法律审核与分析，以确保企业提供融资所需的全部材料的真实性和合法性。最后，如果不得已要为其他企业提供贷款担保，应要求第三方提供反担保，避免造成企业损失。

　　3、提前预判风向并制定完备的风险防控方案

　　根据中小企业实际情况，应提前对融资后的经营情况进行提前预判，对经营失败的可能性、可能产生的民事纠纷、可能造成的刑事法律风险进行评估，并根据评估结果制定完备的风险防控预案。例如，风险防控预案应提前假设当企业出现资金链断裂，导致银行贷款、民间融资等融资资金无法偿还等问题时，企业有哪些可以备选的融资偿还方案，以及如不偿还融资资金，企业将面临何种刑事法律后果。

　　4、建立对融资资金的监管制度

　　中小企业应加强对融资资金的监督和管理，严格管控融资资金的使用范围，按照贷款用途或融资合同约定使用融资资金，不得将融资资金进行高利转贷、归个人挥霍或者用于其他违法犯罪活动。