银行贷款企业融资中的刑事法律风险介绍

作者：北京市信之源律师事务所

　　银行贷款是企业特别是中小型企业融资的重要手段之一，但是企业通过银行贷款进行融资的时候，很可能会因为一些不良的操作而触犯刑法，最后受到法律的制裁。下面我们就来介绍一下银行贷款企业融资中的刑事法律风险。

　　银行对于贷款的企业特别是中小型企业通常都有比较严格的要求和标准，很多企业为了通过贷款融资，而违法采用一些虚假的证明文件等来骗取银行的贷款，由于会引发诸如骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同诈骗罪等刑法法律风险。

　　企业通过银行贷款但是并不是出于经营目的，如用于炒股、投资等，提供虚假的交易项目、证明文件、物权证明等，在进行贷款时隐瞒适用真相取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，并给银行或者其他金融机构造成了重大损失或者有其他严重情节，就会引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的刑事法律风险。

　　中小企业通过贷款达称转贷牟利的目的，或者套取金融机构信贷并通过高利贷转给他人，如果违法所得在十万元以上，或者虽然没有超过10万，但是在两年之内因为高利转贷收到过行政处罚两次以上，再次进行高利转贷的，构成高利转贷罪，并被处以罚金，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或者拘役。

　　贷款诈骗罪没有单位犯罪的情形，虽然公司、企业等单位本身不会引发贷款诈骗罪的风险，但是却可能会引发其他的刑事法律风险，比如说合同诈骗罪。

　　如果企业以非法占有为目的，通过签订、履行借款合同诈骗银行或者其他金融机构，符合合同诈骗罪构成要件，就会引发合同诈骗罪刑事法律风险。企业将被判处罚金，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员就可能会面临拘役、有期徒刑甚至无期徒刑的刑罚。

　　以上就是中小企业在通过银行贷款进行融资的时候，容易引发的刑事法律风险。如果您有其他的法律问题，欢迎咨询信之源，联系电话：010-82554376。